وبلاگ

در ادامه برای آن دسته از شعبه‌های مؤسسات مالی و اعتباری که پیش‌بینی نشان‌دهنده تحقق (رشد) منابع است () است ۱۵۰% میزان پیش‌بینی تحقق ، هدف‌گذاری صورت می‌پذیرد و متعاقباً برای آن دسته از شعبه‌هایی که پیش‌بینی نشان کاهش منابع است( )معادل ۱۵۰ درصد قدر مطلق کاهش منابع ، هدف تعیین می‌گردد .

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

فصل چهارم - تجزیه وتحلیل داده‌ها
مقدمه
در این فصل طراحی الگوی شبکه عصبی-فازی و اجرای آن و روش تجزیه‌وتحلیل داده‌ها و اندازه‌گیری خطا پیش‌بینی و اندازه‌گیری انحراف در تعیین اهداف مطرح می‌گردد

شبکه عصبی فازی
وقتی سیستم با شبکه عصبی طراحی می‌شود نیاز به تعریف شدن دارد این مسئله فرایند محاسباتی بوده که علم مدیریت فازی قابلیت طراحی الگوهای نظیر مغز انسان با توانایی پردازش اطلاعات به‌طور هوشمند را دارد و ضمن ایجاد انعطاف پذیری ، در الگو کردن داده‌ها مؤثر است و پاسخ‌های کاملاً کاربردی ارائه می‌کند ، در طراحی‌های سیستم فازی نیاز به فهم متغیرهای فازی و توابع عضویت و فهم روابط ورودی به خروجی و تشخیص درست است .
در شبکه عصبی-فازی ابتدا بخش شبکه عصبی به‌صورت خودکار، قواعد منطق فازی و توابع عضویت را در طول دوره تناوب یادگیری ایجاد می‌کند(حتی پس از یادگیری ، شبکه عصبی به اصلاح توابع عضویت و قواعد منطق فازی ادامه می‌دهد به‌گونه‌ای که سیگنال‌های ورودی آن بیشتر و بیشتر یاد می‌گیرد .)
هدف‌گذاری بر اساس پیش‌بینی با بهره گرفتن از روش عصبی فازی در ۴ مرحله به شرح ذیل انجام خواهد گرفت .

اجرای
طراحی الگوی شبکه عصبی فازی
در بخش شبکه‌های عصبی از شبکه عصبی چندلایه پیش‌خور و الگوریتم یادگیری پس از انتشار خطاء استفاده می‌شود .

آماده‌سازی داده‌ها
بر روی‌داده‌ها پردازش اولیه صورت می‌گیرد تا موجب عملکرد بهتر شبکه عصبی شود (داده‌ها نرمال می‌شود: برای نرمال کردن از تابع سیگوئید با حد بالا ۱ و حد پایین ۱- استفاده می‌شود )
ازبین متغیرهایی که مربوط پیش‌بینی منابع آتی می‌باشند برحسب اهمیت (همان گونه که در فصل سوم به آن‌ها اشاره شده است) ۹ متغیر به‌عنوان متغیرهای ورودی شبکه و ۱ متغیر وابسته به‌عنوان متغیر خروجی در نظر گرفته‌شده است .

اجرای مدل
برای تمامی متغیرها یک شبکه عصبی فازی (مطابق با الگو و الگوریتم ذکرشده) طراحی می‌گرددو برای یک تکرار میزان خطا محاسبه می‌شود و این روند تا جایی ادامه می‌یابد که خطاء به صفر نزدیک شود و در این مرحله متغیرهای تأثیرگذار مشخص می‌شود . متغیرهای که موجب پیچیدگی و کاهش کارایی و افزایش خطاء می‌شوند ملحوظ نظر قرار می‌گیرند(کیوآی،ژانک ، ۲۰۰۱)(به عبارتی دیگر در این مرحله الگوی متغیر اصلی که بیشترین تأثیر را بر پیش‌بینی مانده منابع دارند مشخص می‌شود)

روش تجزیه‌وتحلیل اطلاعات
در این پژوهش هدف‌گذاری جذب منابع برای شعب هر دو موسسه مالی و اعتباری در یک دوره گذشته با رویکرد جاری (هدف‌گذاری بر اساس سنوات گذشته) باهدف‌گذاری بر اساس پیش‌بینی جذب منابع با رویکرد شبکه عصبی فازی مقایسه می‌شود و سپس در پایان انحراف های هریک از روش‌های هدف‌گذاری مقایسه می‌گردد و درصورتی‌که هدف‌گذاری بر اساس ۱۵۰% پیش‌بینی مبتنی بر رویکرد عصبی- فازی دقیق‌تر و دارای انحراف کمتری از واقعیت باشد استفاده ازاین‌روش برای تعیین اهداف در دوره‌های آتی پیشنهاد می‌گردد .

اندازه‌گیری میزان خطا در پیش‌بینی
نکته قابل توجه در خصوص دقت پیش‌بینی می‌باشد. در سال‌های اخیر مطالعات متعددی در زمینه چگونگی ارزیابی دقت پیش‌بینی صورت گرفته است. خصوصیات محیطی مانند افق پیش‌بینی، ایدولوژی پیش‌بینی و روش مورداستفاده ازجمله عوامل مؤثر در دقت پیش‌بینی می‌باشد(Armstrong and Collopy 1992).
برای اندازه‌گیری میزان خطای پیش‌بینی از اصلی ترین شاخص اندازه‌گیری خطا (MSE) به شرح فرمول ذیل استفاده‌شده است .

اندازه‌گیری میزان انحراف در تعیین اهداف جذب منابع
انحراف منابع محقق شده باهدف‌گذاری به روش جاری
برای اندازه‌گیری میزان انحراف منابع محقق باهدف‌گذاری به روش جاری() از تقسیم ، تفاضل منابع واقعی پایان دوره () و هدف‌گذاری به روش جاری() بر منابع واقعی پایان دوره () به شرح ذیل محاسبه شده است .

انحراف منابع محقق شده باهدف‌گذاری بر اساس ۱۵۰درصد پیش‌بینی
برای اندازه‌گیری میزان انحراف منابع محقق شده باهدف‌گذاری بر اساس ۱۵۰ درصد پیش‌بینی() از تقسیم ، تفاضل منابع واقعی پایان دوره () و هدف‌گذاری بر اساس ۱۵۰ درصد پیش‌بینی () بر منابع واقعی پایان دوره () به شرح ذیل محاسبه شده است .
در ادامه برای مقایسه هر دو روش از شاخص های MSE ، RMSE ، Mean ، St D و آزمون مقایسه t زوجی استفاده می شود .

فصل پنجم - نتایج وپیشنهادات
مقدمه
ما بر اساس روندکوتاه مدت( سه ماهه) ۱۰ متغیر(یکی مستقل و الباقی وابسته) مر تبط با تمامی شعبه دو موسسه مالی و اعتباری توسعه و عسکریه از سه موسسه مالی و اعتباری مجاز عملیات هایی مطروحه ذیل را انجام دادیم :
بعد محرمانه نمودن داده ها و طبقه بندی و ورود به سیستم متلب و نرمال سازی وطراحی شبکه عصبی و فازی نمودن شبکه عصبی و پیش بینی میزان متغیر ها آتی و خارج نمودن آن از حالت نرمال به حال عادی و قرار دادن آن در الگوی شناسایی شده (فرمول) وپیش بینی مانده منابع آتی و هدف گذاری بر اساس آن ، اقدامات تکمیلی دیگری از قبیل مقایسه منابع پیش بینی شده با منابع واقعی محقق شده و همچنین مقایسه هدف گذاری بر اساس روش جاری با میزان منابع محقق شده و هدف گذاری بر اساس ۱۵۰درصد منابع آتی پیش بینی شده با میزان منابع محقق شده انجام شد و متغیر های اساسی شناسایی و تحلیل صورت پذیرفت .

بررسی نتایج سیستم پیش‌بینی
مجموع خطای بین پیش بینی مانده منابع آتی و مانده منابع محقق شده واقعی در هر دو موسسه مالی و اعتباری بشرح جدول ذیل می باشد
جدول شماره ۵- ۱ : مجموع خطای پیش بینی مانده منابع آتی و مانده منابع محقق شده واقعی در هر دو موسسه مالی و اعتباری

بانکداری الکترونیک : عبارت است از فراهم آوردن امکاناتی برای کارکنان در جهت افزایش سرعت و کارایی آنها در ارائه خدمات بانکی در محل شعبه و همچنین فرایندهای بین شعبه‌ای و بین بانکی در سراسر دنیا و ارائه امکانات سخت افزاری ونرم افزاری به مشتریان که با بهره گرفتن از آنها بتوانند بدون نیاز به حضور فیزیکی در بانک، در هر ساعت از شبانه روز (۲۴ ساعته) از طریق کانال‌های ارتباطی ایمن و با اطمینان عملیات بانکی دلخواه خود را انجام دهند.به عبارت دیگر بانکداری الکترونیکی استفاده از فن آوری های پیشرفته نرم‌افزاری و سخت‌افزاری مبتنی بر شبکه و مخابرات برای تبادل منابع و اطلاعات مالی به صورت الکترونیکی است و نیازی به حضور فیزیکی مشتری در شعبه نیست.به مشتریان اجازه می‌دهد تا معاملات اقتصادی را در یک وبسایت امن به طرقی مثل کارهای خرده بانکی یا بانک مجازی، موسسه مالی واعتباری یا شرکت‌های ساخت وساز انجام دهند.

( اینجا فقط تکه ای از متن فایل پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

فصل دوم : مبانی نظری تحقیق
بخش اول بانکداری الکترونیک و مفاهیم آن
۱-۲-۱- مقدمه
از زمان های قدیم بشر متناسب با پیشرفت های اقتصادی و بازرگانی خود، وسیله ای را جهت معامله و پرداخت ابداع کرده است.در ابتدا برای معامله از ساز و کار کالا به کالا استفاده می کرد و پس از آن پول )سکه( را ابداع کرد .در دوران های مختلف انواع سکه ها و پس از آن اسکناس را ابداع نموده و به دنبال آن سیستم بانکداری را به وجود آورده است و از آن تاکنون نیز سیستم های پرداخت مختلفی را متناسب با فناوری روز مورد استفاده قرار داده است.
نیمه دوم قرن بیستم به بعد، بانکداری دچار تحولات عظیمی گشته است بطوریکه امروزه بانکها به مراکز پردازش اطّلاعات در سطح جهانی تبدیل شده اند، در این میان با توسعه مفاهیم جدیدی از قبیل انتقال الکترونیکی وجوه پول الکترونیکی،کارتهای بانکی، پرداخت الکترونیکی صورتحسابها و … که لازمه تجارت امروز به نظر می رسند، پدیده جدیدی تحت عنوان بانکداری الکترونیک مطرح شده است.امروزه شیوه عرضه خدمات در بانک ها با گسترش شبکه اینترنت متحول شده است.بانکداری الکترونیک، بانکها را از قید مکان وزمان آزاد نموده و آنها می توانند خدمات خود را به صورت شبانه روزی در اختیار مشتریان خود قرار دهند.به طور کلی می توان بانکداری الکترونیک را استفاده گسترده از تکنولوژی پیشرفته شبکه ای و مخابراتی در راستای یکپارچه سازی بهینه کلیه فعالیت های بانکی دانست (بیات، ۱۳۸۱، ص۱۲)
در این بخش ابتدا به بیان تاریخچه بانکداری و نحوه پیدایش بانکداری الکترونیک می پردازیم، سپس تعاریفی از بانکداری الکترونیک را ارائه می دهیم و به مقایسه بانکداری الکترونیک و بانکداری سنتی می پردازیم .در نهایت نیز انواع بانکداری الکترونیک و رویکردهای مختلف آن را به تفصیل مورد بررسی قرار می دهیم.

۱-۲-۲- تاریخچه بانکداری
کلمه بانک از واژه ایتالیایی بانکاhttp://www.tejaratfa.com/register.php به معنای نیمکت مشتق شده است.از آنجایی که صرافان ایتالیایی ابتدا در پشت نیمکت عملیات صرافی را انجام می دادند.بعدها نیز مؤسساتی که اینگونه معاملات را انجام می دادند به نام بانک معروف گردیدند راجع به بانک تعاریف مختلفی شده است که بعضی از این تعاریف ،بانک ها را نظیر بازرگانی می دانند که عمل اصلی آنها وام گرفتن و وام دادن پول است.
از زمانی که مبادلات پایاپای متوقف گردید و پول واسطه معاملات قرار گرفت بانکدارها بوجود آمدند و واسطه بین پس انداز کنندگان و کسانی که احتیاج به پول داشتندقرار گرفتند.نخستین بانکداران به مفهوم جدید، صرافان بوند که شمش و سکه های طلای دیگران را برای ذخیره و نگهداری می پذیرفتند .اگر چه از زمان های قدیم افرادیا موسساتی وجود داشتند که پول را قرض می دادند،اما بانک ها تقریبأ جدید ترین موسسات اقتصادی در این زمینه می باشند.از این رو بانکداری که از قرن هفدهم گسترش یافته، کمکهای قابل توجهی را به توسعه صنعت که از همین زمان ها شروع گردیده،نموده است(فرجی،۱۳۸۳،ص۶۷)
۱-۲-۳- سیر تحولات بانکداری الکترونیک
همانطوریکه بیان گردیدوظیفه اولیه بانک ها در درجه اول سپرده گذاری و محل امنی برای نگهداری پول، طلا و اجناس با ارزش به شمار می رفت، باظهور چک در سال۱۸۶۵ میلادی این نقش گسترش یافت و شامل وظایف اتاق پایاپای نیز گردید که در این حالت رد و بدل پول، طلا و مسکوک از طریق اتاق پایاپای بین بانک ها امکان پذیر گردید.در اوایل دهه ۱۹۶۰ نوع دیگری از خدمات به نام کارت های اعتباری در اختیار عموم قرار گرفت که مبنای تحول بزرگی برای سال های آتی در نظام بانکداری گردید.توسعه شگفت انگیز فناوری اطّلاعات و ارتباطات و گسترش آن به بازارهای پولی وبانکی جهان، علاوه بر تسهیل امور برای مشتریان بانک ها، روش های جاری بانکداری را متحول و دگرگون کرده است.فناوری بانکها درجهت پردازش ،ثبت،نگهداری ، تغذیه و تبادل اطّلاعات مشتریان می باشد که این فناوری به تدریج تکامل یافت و همراه با پیشرفت فناوری اطّلاعات و ارتباطات http://www.tejaratfa.com/register.phpمتحول گردید.(Carring ;Lqangguth&Steiner ,1997,P.24)
چند دهه اخیر تحولات شگرفی در نظام بانکداری بوجود آمده است.این تحولات را به چهار دوره می توان تقسیم نمود.در هردوره تا حدی رایانه و نرم افزار جایگزین انسانها و کاغذ شده اند.هر دوره از تکامل برای مدیران نظام بانکی این امکان را فراهم نموده است که اوقات تلف شده را در شرایط کار رقابتی به حداقل برسانند ودر گستره بالاتری به ارائه خدمت بپردازد به عبارت دیگر فناوری جدید و الکترونیکی شدن بانکداری به آنها این امکان را می دهد که سرعت، کیفیت،دقت، هزینه و تنوع خدمات خود را افزایش دهند. در ادامه چهار دوره تحول در نظام بانکداری تشریح خواهد شد (منوچهری، ۱۳۸۰،صص۳۶-۳۴).
۱-۲-۳-۱- دوره اول: اتوماسیون پشت باجه
در این دوره که نقطه آغازین کاربرد رایانه در نظام بانکداری می باشد با بهره گرفتن از رایانه های مرکزیاطّلاعات و اسناد کاغذی تولید شده در شعب، به صورت دسته ای به مرکز ارسال و شبانه پردازش روی آنها انجام می شود.در این دوره کاربرد اصلی رایانه محدود به ثبت دفاتر و تبدیل کاغذ به فایلهای رایانه ای است.فناوری اتوماسیون پشت باجه که در دهه ۱۹۶۰ رواج داشت این امکان را فراهم نمود تا دفاتر و کارتها از شعب حذف و گردش روزانه حسابها در پایان وقت هر روز به رایانه های مرکزی برای بروز شدن ارسال گردد.پیشرفت اتوماسیون پشت باجه در دهه ۱۹۷۰ باعث شده که به جای ارسال اسناد کاغذی به مرکز، عملیات روزانه شعب از طریق ثبت آنها بر روی محیط های مغناطیسی به مرکز ارسال گردد و پردازش اطّلاعات و بروز رسانی حسابها کماکان در اطاقهای رایانه ای مرکزی صورت می گیرد. در این دوره عملیات اتوماسیون تأثیری در جهت رفاه مشتریان بانکها ایجاد نموده و تأثیر رقابتی نیز بین بانکها بر جای نگذاشت .در طول این دوره سیستمهای پردازش دسته ای و سیستمهای بزرگ رایانه ای به خدمت گرفته شدند و تنها تأثیر اتوماسیون در آن دوره ایجاد دقت و سرعت در موازنه حسابها بود.(منوچهری،۱۳۸۰،ص۳۴)
۱-۲-۳-۲- دوره دوم: اتوماسیون جلوی باجه
این دوره از زمانی آغاز می شود که کارمند شعبه در حضور مشتری عملیات بانکی را به صورت الکترونیکی ثبت و دنبال می کند. از اواخر دهه ۱۹۷۰ امکان انتقال آنلاین مشاهدهhttp://www.tejaratfa.com/register.php اطّلاعات به صورت مؤثر در بین شبکه های بزرگ رایانه ای و ترمینالهای ورودی و خروجی داده ها ،از طریق به کارگیری ترمینالهایی که به ظاهر شبیه به رایانه های شخصی http://www.tejaratfa.com/register.phpامروزی بودند و از طریق خطوط مخابراتی به رایانه های بزرگ مرکزی متصل می شدند به وجود آمد.در این دوره کارمندان شعب قادر شدند به صورت پیوسته به حسابهای جاری دسترسی داشته باشند از طرفی بانکها مجبور بودند برای نیل به اتوماسیون جلوی باجه، از شبکه های مخابراتی موجود که در اختیار و انحصار شرکتهای دولتی بود و استفاده از آنها نه تنها از نظر فناوری محدود بلکه از لحاظ هزینه ای بسیار گران بود استفاده نمایند.این شبکه های مخابراتی و اطلاعاتی ترمینالهای بانکی شعب را به مراکز رایانه پشت باجه مرتبط و متصل می ساخت. در این دوره هنوز تمایل به استفاده از اسناد کاغذی وجود داشت.اگر چه ترمینالها امکان جستجو و پردازش را سهولت بخشیده لکن هنوز تمامی کارها توسط کارمندان بانک واز طریق ورود اطّلاعات و گردش حسابها به ترمینالها صورت می گرفت و فقط نیاز به استفاده انبوه از اسناد کاغذی تا حدودی برطرف شد.در این دوره بانکها نتوانستند کارکنان خود را کاهش دهند زیرا در این دوره کماکان غیر یکپارچه و جزیره ای بودند.به عبارت دیگر برای هر نوع عملیات نرم افزار خاص طراحی شده و ارتباط نرم افزار ها با یکدیگر محدو بود.(منوچهری ،۱۳۸۰،صص۳۵-۳۴).
۱-۲-۳-۳-دوره سوم: متصل کردن مشتریان به حسابهایشان
در این دوره که از اواسط دهه ۸۰ آغاز شد امکان دسترسی مشتریان به حسابهایشان فراهم گردید.یعنی مشتری از طریق تلفن یا مراجعه به دستگاه خود پرداز و استفاده از کارت هوشمند یا کارت مغناطیس یا کامپیوتر شخصی به حسابش دسترسی پیدا می کند و ضمن انجام عملیات دریافت و پرداخت، نقل و انتقال وجوه به صورت الکترونیکی انجام می دهد.در این دوره سالن معاملات بانکها به مرور خالی از صفهای طولانی مراجعین می شود و آن دسته از کارکنانی که در جلوی باجه به امور دریافت و پرداخت از حسابها اشتغال دارند به بخشهای دیگر نظیر بازاریابی و خدمات مشتریان منتقل می شوند.خطوط هوایی مثل ماهواره ،مایکرویو،مودمهای بدون سیم حhttp://www.tejaratfa.com/register.phpجم زیادی ازکار (ولی نه همه آن) را پیش می برد.مهمترین ویژگیهای دوره سوم که آن را از دوره های قبل و بعد متمایز می سازد عبارتند از توسعه جزیره ای سیستمهای مکانیزه در جلو و پشت باجه و همچنین توسعه سیستمهای ارتباطی مشتریان با حسابهایشان مثل خودپردازhttp://www.tejaratfa.com/register.phpو تلفنبانکhttp://www.tejaratfa.com/register.php و فاکس بانک http://www.tejaratfa.com/register.php.در این دوره هم هنوز نیروی انسانی در ارائه خدمات مؤثراست و بخشی از نیروی انسانی وظیفه ایجاد هماهنگی بین سیستمهای جزیره ای و نیازهای مختلف مشتریان را به عهده دارد.در این دوره کارتهای بانکی و هوشمند به معنای واقعی و به طور کامل الکترونیکی نشده و به عبارت دیگر بخشی ازفرایند تبادل الکترونیکی اطّلاعات وارد عملیات بانکی و سیستمهای مکانیزه شده است
بنابراین می توان گفت در این دوره عملیات بانکی به صورت دستی- الکترونیکی در می آید.در این دوره نظام بانکی با دو مشکل اساسی مواجه می باشد. یکی عدم یکپارچگی سیستمهای مکانیزه ، جزیره ای بودن و ناهماهنگی آنها جهت ارائه خدمات به مشتریان و دیگری تکامل نیافتگی خطوط مخابراتی و ارتباطی سریع، گسترده و مطمئن و همچنین فقدان پروتکلهای ارتباطی لازم برای متصل نمودن شعب بانکها به یکدیگر و اتصال مشتریان به شعب(منوچهری،۱۳۸۰،ص۳۶-۳۵).
۱-۲-۳-۴- دوره چهارم :یکپارچه سازی سیستمها و مرتبط کردن مشتری با تمامی عملیات بانکی
آخرین دوره تحول در نظام بانکی زمانی آغاز می شود که همه نتایج به دست آمده از سه دوره قبل به طور کامل مورد توجه قرار گیرد و مشکلات آنها برطرف گرددوکلیه عملیات بانکی به طور الکترونیکی انجام شود. در این دوره هم بانک و هم مشتریان می توانند به طور دقیق و منظم اطّلاعات مورد نیازشان را کسب نمایند.گر چه آهنگ این تحولات متفاوت است اما این چهار دوره به طور یکسان در صنعت بانکداری روی خواهد داد.لازمه ورود به این مرحله داشتن امکانات و بسترهای مخابراتی و ارتباطی پیشرفته و مطمئن است.این دوره با جمع بندی بخشهای نرم افزاری و سخت افزاری در دوره های پیشین به صورت واقعی ارتباط بین بانک و مشتریانش را به تصویر می کشد، دردوره های قبلی اغلب بانکها بدون سامان دهی و نظم مشخص تنها به خلق جزایر مکانیزه پرداختند. در دوره چهارم به منظور رسیدن به یکپارچگی و ساماندهی سیستم های مکانیزه بانکی، بانکها به یکی از دو جهت زیر تأکید دارند: (منوچهری،۱۳۸۰،ص۳۶).
تلاش برای استاندارد سازی نرم افزاری و سخت افزاری در سیستمهای رایانه ای موجود.
تلاش برای ایجاد سیستمهای یکپارچه صرفنظر از سیستمهای جزیره ای که قبلاً بوجود آمده است.
سیستمهای جدید بانکی که اساس آنها مشتری مداری است نه حساب مداری،کار چندان ساده ای نیست زیرا اغلب با صرف هزینه های زیادی همراه است و تلاش طاقت فرسایی می طلبد .یکی ازچالش های اصلی سیستمهای بزرگ بانکها در این دوره انتخاب یکی از این دو راه است که هر یک بحثهای مربوط به خود را می طلبد و انتخاب هر یک بستگی به استراتژی بانک مبنی بر یک تحلیل عمیق هزینه – فایده دارد.در دوره چهارم سیستم یکپارچه بانکی این امکان را به مشتری می دهد که از رایانه منزل یا محل کار خود خدمات متعارف خود را از سیستم الکترونیکی بانک دریافت نماید .در این دوره صرفه جویی واقعی در نیروی انسانی به وجود می آیدو پول کاملاً حالت الکترونیکی پیدا می کند و ابزار تعامل دو طرف یعنی مشتری و بانک، خدمات الکترونیکی است .این در حالی است که در دوره چهارم مشتری حتی برای دریافت وام یا خدمات بیمه ای و یا دیگر سرویسهای بانک بی نیاز از مراجعه به بانک می باشد.
بعد از مدت زمانی کوتاه هم چک وهم کارتهای بانکی به مرور اتوماتیک گردیدند،ولی با این حال تا آن زمان حجم بالایی از اسناد کاغذی تولید می گردید.از این رو از فناوری پیچیده و پیشرفته مخابراتی به عنوان راه حلی جهت حل این مشکل استفاده گردیددر نتیجه با ایجاد اتاقهای پایاپای خودکار http://www.tejaratfa.com/register.phpاز سیستم انتقال الکترونیکی وجوه در سطح بسیار وسیعی استفاده شدو ساختار سیستم بانکی یک بار دیگر دچار تحولی عمده گردید. بانکها از مؤسسات سپرده گذاری که صرفاً منابع فیزیکی را نگهداری می نمودند به مراکز پردازش اطّلاعات تبدیل شدند،پول نیز از یک مفهوم قابل لمس به یک مفهوم غیر قابل لمس تبدیل گردید.به طوری که پول می توانست هر لحظه بر روی صفحه رایانه نشان داده شود .نه تنها پول به پول الکترونیکی تبدیل گردید،بلکه چک نیز به همین سرنوشت دچار شد و بانکها با ارسال تصاویر چک به جای چکهای فیزیکی شروع به استفاده ازچکهای الکترونیکی نمودند.با پیشرفت فناوری اطّلاعات و ارتباطات،فناوری تصوی به حدی پیچیده و پیشرفته گردید که بانکها می توانستند بدون نیاز به اسناد کاغذی ، اطّلاعات مربوط به دستور پرداختها را بین خود مبادله نمایند.در واقع با این کار،مبادله الکترونیکی اطّلاعات به جای پردازش اسناد کاغذی مورد استفاده قرار گرفت(منوچهری ،۱۳۸۰،صص۳۷-۳۶)
پدیده بانکداری الکترونیک یکی از دستاوردهای تجارت الکترونیک محسوب می شود. با رشد روز افزون حجم تجارت الکترونیک در جهان وبا توجه به نیاز تجارت به انجام عملیات بانکی جهت نقل و انتقال منابع مالی، بانکداری الکترونیک نقش بسیار مهمی درتجارت الکترنیک یافته است.به طور کلی بانکداری الکترونیک به معنای ارائه کلیه خدمات بانکی از جمله نقل وانتقال منابع از طریق یک شبکه ارتباطی عمومی و قابل دسترس رایانه ای می باشد. بانکداری در حال حاضر به صنعت خدمات پردازش اطّلاعات تبدیل گردیده است.سرعت توسعه صنعت انفورماتیک باعث ایجاد تغییرات عمده ای در شکل پول و سیستم های خدمات بانکداری گردیده و مفاهیم جدیدی را تحت عنوان پول الکترونیکیhttp://www.tejaratfa.com/register.php،ماشین های خودپردازhttp://www.tejaratfa.com/register.php، بانکداری خانگی،تلفنبانکhttp://www.tejaratfa.com/register.php،بانکداری اینترنتی،عضو http://www.tejaratfa.com/register.phpو بانکداری مجازی بوجود آورده است (Calisti;Willmott &Emma,2001,p.2) افزایش نیروهای حاضر در عرصه رقابت جهانی در صنایع مالی و به ویژه در صنعت بانکداری، تداوم تقاضای مشتریان و تنوع نیازهای مشتریان،منجر به ایجاد فشار بر بانکها به منظور تغییر عملیاتشان شده است که این امر به نوبه خود باعث روی آوردن بانکها به نظام های بانکداری الکترونیکی شده است.بانک ها با بهره گرفتن از شیوه ها و ترتیبات تجارت الکترونیک از قبیل اینترنت و شبکه جهانی وب می توانند با مشتریان ارتباط برقرار کرده و فعالیت های خود را انجام دهند در واقع همانگونه که با ظهور تجارت الکترونیک فرایندهای صنعتی تغییر کرده اند،صنعت بانکداری نیز به نوبه خود متحول شده است .هم اینک بسیاری از بانک ها به منظور صرفه جویی در هزینه از ابزارهای الکترونیک برای خدمات بانکداری سنتی استفاده می کنند.افزون بر این تعدادی از بانک ها در حال طراحی خدمات نوینی هستند که ویژه تجارت الکترونیک است .اگر این نوآوری ها به صورت گسترده در محدوده صنعت بانکداری اجا شود ترکیب فعالیت های تجاری بانکها تغییر خواهد کرد(Central bank,2002,PP.3-4)
۱-۲-۳-۴-۱- فرهنگ :
فرهنگ در حوزه های مختلف علوم انسانی به مع انی بسیار متفاوت و متنوعی مورد استفاده قرار می گیرد . اما تعریفی که معمولاً از فره نگ ارائه می گردد چنین است : به مجموعه آراء و عقاید و باورهایی که باعث بروز و ایجاد رفتاردر انسان می شود . عظیمی (۱۳۶۹) فرهنگ را چنین تعریف می کند : فرهنگ مجموعه ای از آراء و عقاید است مشروط به اینکه این آراء و عقاید دارای دو ویژگی و مشخصه اصلی باشند؛
اول : مورد قبول و پذیرش اکثریت مردم جامعه باشد
دوم: پذیرش این آرا ء و عقاید الزاماً در گرو اقناع کردن یا شدن در یک بحث و بررسی علمی نباشند
قسمت اعظم رفتارانسانی، چه رفتار کم اهمیت و چه رفتار بسیار مهم، بر اساس باورهای فرهنگی صورت می گیرد . هر شخصی با دقت بهاعمال و فعالیتهایی که در طی یک روز انجام می دهد در می یابد که فقط تعداد انگشت شماری از مجموعه رفتارهای او براساس “محاسبات و استدلال ” و قسمت عمده آنها بر اساس باورهای فرهنگی صورت می گیرد . ضمناً همان تعداد معدودرفتارهایی که بر پایه محاسبه و استدلال انجام می شود، نیز خود متأثر از باورهای فرهنگی است . پس فرهنگ پایه رفتارهای انسانی به شمار می رود و لذا بخش قابل توجهی از رفتارهای اقتصادی نیز بر این بنیان استوار است.بانکداری الکترونیک که شرط محقق شدن تجارت الکترونیک است هدف مهم و اساسی رشد و توسعه اقتصادی را دنبال می کند تا بدین وسیله آثار آن برای جامعه و مردم مشهود گردد . رسیدن به این هدف والا و نتایج آن، بنیاد و اساس آن به درخت توسعه اقتصادی تشبیه شده است :

(اصفهانی کوهی، صنیع زاده، ۱۳۸۷)
۱-۲-۴- تعریف بانکداری الکترونیک
بانکداری الکترونیک دارای سطوح مختلفی می باشد و به تناسب هر کدام می توان تعریف خاصی را ارائه نمود.آنچه که درتمامی سطوح می توان مشاهده نمود، استفاده از سیستم های نرم افزار رایانه ای می باشد. هر چقدر به سمت سطوح بالاتر یعنی بانکداری الکترونیکی کامل حرکت نماییم،عملیات دستی کمتر، سیستم های رایانه ای متمرکزتر،شبکه قابل دسترسی گسترده تر، محدودیت زمانی و مکانی کمتر ودر نهایت امنیت اطّلاعات بانکی بیشتر خواهد بود.بنابراین بطور کلی گسترش برنامه های رایانه ای تحت شبکه نه تنها موجب کاهش هزینه های هر واکنش گردیده است بلکه بطور قابل ملاحظه ای موجب افزایش سرعت خدمات نیز گردیده است.بانکداری الکترونیکی به معنای یکپارچه سازی بهینه کلیه فعالیت های یک بانک از طریق به کارگیری فناوری نوین اطّلاعات مبتنی بر فرایندهای بانکی، منطبق بر ساختار سازمانی بانکهاست که امکان ارائه خدمات مورد نیاز مشتریان را فراهم می کند.بانکداری الکترونیک را می توان به عنوان فراهم آورنده امکاناتی برای مشتریان که بدون نیاز به حضور فیزیکی در بانک و با استفاده های از واسطه های ایمن بتوانند به خدمات بانکی دسترسی یابند تعریف کرد(کهزادی ،۱۳۸۰،صص۲۳-۲۲)
بانکداری الکترونیکی استفاده از فناوری انفورمانیک در جهت حذف دو قید زمان و مکان از خدمات بانکی است.بانکداری الکترونیک را می توان استفاده از فناوری پیشرفته شبکه ها و مخابرات جهت انتقال منابع (پول) در نظام بانکداری معرفی نمود.دو مفهوم اساسی تشکیل دهنده بانکداری الکترونیک، پول الکترونیکی و انتقال الکترونیکی منابع است.خدمات بانکداری الکترونیک، کانال های مختلف بانکداری موجودرا با هم تلفیق و نظام های جزیره ای را یکپارچه می سازدودر نتیجه، مدیریت اطّلاعات ومدیریت ارتباط با مشتریان بهبود می یابد و رضایت مشتری،صرفه جویی در هزینه ها و تولید درآمد بیشتر برای بانک ها را به همراه دارد(حسینی مقدم،۱۳۸۳،ص۱۴)
بنابر تعریف کمیته باسل بانکداری الکترونیک به ایجاد محصولات و خدمات با بهای کم و از طریق کانال های الکترونیکی اطلاق می شود.این محصولات و خدمات می تواند شامل صورتحساب، وام، مدیریت سپردهها، پرداخت های الکترونیکی وایجاد محصولات و خدمات پرداخت الکترونیکی همانند پول الکترونیکی باشند Bastecommittee,1998,p3).)
در یک تعریف کلی از بانکداری الکترونیکCenteral bank چنین بیان نموده است که بانکداری الکترونیک عبارت است از:
«ارائه خدمات بانکی از طریق یک شبکه رایانه ای عمومی قابل دسترس (اینترنت یا اینترانت) که از امنیت بالایی برخوردار باشد(Centeral bank ,2002,p,3).
از طرف دیگر می توان گفت که یک بانک الکترونیکی مؤسسه ای است که فاقد هرگونه شعبه فیزیکی می باشدودرواقع بانکی است که نیاز به امور کاغذی ندارد، محدود به مناطق جغرافیایی خاص نیست و بیست و چهار ساعته به مشتریان سرویس می دهد.در حقیقت نوع خاصی از بانک است که جهت ارائه سرویس به مشتریان از یک محیط الکترونیکی (مانند اینترنت) استفاده می کند. در این نوع بانک تمامی عملیات بانکی اعم از دریافت یا واریز کردن پول تأیید امضاء مشاهده موجودی و دیگر عملیات بانکی بصورت الکترونیکی انجام می شود. مهمترین نوع بانکداری الکترونیکی بانکداری اینترنتی است، که گاه این دو با هم مترادف فرض می شوند.(Copenhagen Stock Exchange,2001,p,117)
۱-۲-۵- مقایسه بانکداری سنتی با بانکداری الکترونیکی
در کشورهای پیشرفته دنیا مذاکرات بین خریدار و فروشنده سفارش خرید، تهیه بیمه نامه، انتقال پول، حمل و نقل کالا و ترخیص از گمرکات به صورت الکترونیکی پشتیبانی می شود و روش های نقل و انتقال پول به صورت الکترونیکی و حمل و نقل کالا بر اساس درخواستهای الکترونیکی است که در این راستا بانکداری الکترونیکی از ارکان اصلی و لازمه تحقق این امر می باشد به عبارتی بانکداری الکترونیکی را می توان استفاده از فناوری پیشرفته شبکه های ارتباطی و مخابراتی جهت انتقال وجوه در سیستم بانکداری معرفی نمود. در این بین آنچه که حائز اهمیت است این است که بانکداری الکترونیکی با وجود چالش هایی که برای پیشرفت و توسعه پیش روی خود دارد می تواند به عنوان پدیده بسیار مؤثر و غیر قابل انکار، امور تجاری و مالی را برای تمامی گروه های ذینفع تسهیل نماید.
همانطور که ملاحظه می کنید در جدول ۲-۱-۱،ویژگیهای بانکداری نوین(الکترونیکی) آورده شده است.آنچه در اینجا به صورت برجسته خود را نشان می دهد ویژگی فعال و آینده نگرانه بانکداری الکترونیکی درمقایسه با بانکداری سنتی می باشد .بانکداری سنتی بیشتر با یک دید محافظه کارانه سعی می نماید به شیوه های مختلف هزینه های بانک را کاهش دهد .در صورتی که بانکداری الکترونیکی ضمن ارائه جامع خدمات بانکی در فکر توسعه و تحول برمبنای جلب رضایت مشتری و افزایش در امد بر مبنای ارائه خدماتی که در قبالش کارمزد دریافت می کند .می باشد. بنابراین در بانکداری الکترونیکی از طرفی کاهش هزینه های بانکی مورد توجه قرار می گیرد و از طرف دیگر، بر رشد درآمد بانک از طریق ارائه خدمات متنوع تأکید می گردد.

تبلیغات اثر موثرتری بر رفتار مصرف کننده می گذارد.داشتن شناخت و آگاهی از این اثرات به بازاریابان در جهت تشخیص موثر بودجه ها به بازاریابی شان کمک می کند.

تبلیغات و ارزش نام تجاری

یکی از عوامل موثر در ایجاد ارزش برای نام تجاری،تبلیغات می باشد که ارزش نام تجاری را اینگونه تعریف می کند: اثر متمایز شناخت یک نام تجاری بر مصرف کنندگان به بازاریابی نام تجاری.

( اینجا فقط تکه ای از متن پایان نامه درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. )

تبلیغات به روش های مختلفی می تواند بر ارزش یک نام تجاری ارزش بگذارد.این ابزار باعث می شود که مصرف کننده از یک نام تجاری آگاهی یافته و احتمال اینکه نام تجاری در مجموعه فراخوانی شده مصرف کننده قرار گیرد افزایش یابد.همچنین تبلیغات می توان تداعی نام تجاری، وقتی که در حافظه در دسترس ذخیره شده باشد را به تمایلات رفتاری قابل اتکا ولی غیر مستمر تبدیل کند.تبلیغات می تواند بر کیفیت استنباط شده محصول اثر بگذارد.تبلیغاتی که راجع به ویژگیهای فیزیکی و عملکردی محصول اطلاعات ارائه می کند، بر تداعی نام تجاری تاثیر خواهد گذاشت.تبلیغات بر نمودهای رفتاری ارزش نام تجاری اثر می گذارد.ارزش یک نام تجاری بر ادراک و قصد خرید مصرف کننده و نهایتاً انتخاب یک نام تجاری تاثیر خواهد گذاشت.در شکل ۲-۴ اثر تبلیغات بر ارزش و انتخاب نام تجاری نشان داده شده است.
تبلیغات
ویژگی های فیزیکی
ویژگی های شناختی
ادراکات
ارزش
قصد خرید
ترجیحات
انتخاب
شکل( ۲-۴) اثر تبلیغات بر ارزش نام تجاری
کوب واگرن^[۲۷]، ۱۹۹۵، ص ۲۹

قیمت

امروزه قیمت به عنوان یک جزء مهم از آمیخته های بازاریابی در مورد کالاهای مصرفی می توانند نقش بسیار مهمی را ایفا نماید.
براساس صنعتی که شرکت در آن فعالیت می کند ، استراتژی های قیمت گذاری متفاوتی وجود دارد . قیمت گذاری اغلب بستگی به موقعیت ، زمان معامله ، قدرت چانه زنی مشتریان و وضعیت سیاسی داخل کشور دارد . مطالعات زیادی در رابطه با قیمت گذاری بهینه در جهت افزایش سود آوری ، با در نظر گرفتن وضعیت اقتصادی  انجام گرفته است . قیمت گذاری وابسته به تصمیم گیری استراتژیک و مفهوم درآمد ، منطقی میباشد. .^[۲۸](Sainio & Marjakoski, 2009, 368-378)
یکی از نکاتی که بازاریابان با توجه به نوع بازار و طبقه محصول و برند می توانند داشته باشد بستگی کاملا حرفه ای در ماندگاری کالا و محصولاتشان در ذهن مشتری از یک کالا انتظار دارد و دامنه تغییرات آن محصول با ترکیب مناسب در نظر گرفته شود می تواند با تغییرات جزئی در این دامنه قیمت، از انحرافات حافظه مصرف کننده را کاهش دهد با انحرافات قیمت شما می توانید به حافظه مصرف کننده تاثیرات ماندگاری داشته باشید. (Xia, 2005)^[29]
مشتریان ارزش دریافت شده را از مقایسه سود و زیان با قیمت و کیفیت معین می‌کنند. فرض بر این است که مشتری زمانی یک کالا را خریداری می کند که آن کالا بیشترین فایده را برای او به ارمغان آورد. فایده مورد انتظار مشتری عبارت است از تفاوت بین کل فایده از نظر مشتری و کل هزینه های که می پردازد. کل فایده از نظر مشتری مزایایی است که مشتری از خرید یک کالا یا خدمت انتظار دارد. یک هزینه از نظر او هزینه ای است که انتظار دارد برای ارزیابی تهیه و استفاده از یک کالا یا خدمت بپردازد.
بحث هزینه و قیمت از نظر مصرف کنندگان کالا و خدمات دارای اهمیت بسیاری است. بطوری که رضایتمندی مشتریان از کالا و خدمات از مقایسه بین هزینه و فایده بدست آمده، حاصل می گردد و این عامل در تصمیمات رفتاری آنها تاثیر گذار می باشد و برای حافظه مصرف کنندگان و وفاداری آنها نیز تاثیر شگرفی خواهد داشت.
قیمت تنها عنصر آمیخته بازاریابی است که درآمدزاست و بقیه عناصر هزینه زا هستند. در عین حال قیمت انعطاف پذیرترین عنصر در آمیخته بازاریابی می باشد. (کاتلر، ۱۳۸۵).
قضاوت و تصمیم گیری در مورد مناسب یا نامناسب بودن قیمت و محصول به عهده مصرف کننده است. هنگام تعیین قیمت باید ادراکات مشتریان و چگونگی تأثیر این ادراکات بر تصمیمات خرید در نظر گرفته شوند. قیمت گذاری علاوه بر تخصص فنی، مستلزم مهارت های دیگری هم است. از جمله قضاوت ها و ارزیابی مناسب و آگاهی کامل از انگیزه های خریداران، کلید قیمت گذاری مؤثر، شناخت خصوصیات خریداران، علت خرید آن ها و چگونگی تصمیم گیری خرید آن ها است. درک این نکته که خریداران بر اساس این ابعاد متفاوتند به همان اندازه که در ایجاد محصول، توزیع و ترفیع مهم است در قیمت گذاری نیز مؤثر است.
یکی از محققان بازاریابی معتقد است که تصمیمات قیمت گذاری مانند دیگر تصمیمات آمیخته باید مشتری گرا باشد. قیمت گذاری مشتری گرا بدین معناست که بازاریابان نمی توانند یک محصول و یک برنامه بازاریابی طراحی کرد و سپس قیمت را تعیین کنند. هنگامی که مصرف کنندگان محصولی را خریداری می کنند از چیزی ارزشمند (قیمت) می گذرند تا چیزی ارزشمند (محصول) بدست آورند. در قیمت گذاری مؤثر و مشتری گرا گام اول درک این نکته است که مشتریان چه ارزشی برای مزایایی که از محصول دریافت می کنند قائلند. در گام دوم قیمت باید طوری تعیین گردد که با این ارزش مطابقت داشته باشد. مزایا شامل مزایای واقعی و ادراکی است و همچنین این ارزش ها برای مشتریان مختلف و در موقعیت های متفاوت متغیر خواهد بود. اگر مشتری احساس کند که قیمت پیشنهادی از ارزش محصول بیشتر است محصول را نخواهد خرید. بازاریابان باید دلائل مصرف کننده را برای خرید محصول درک کرده، قیمت را بر اساس ادراکات او و ارزش محصول تعیین کنند (روستا و همکاران، ۱۳۸۳).
در هر کشوری سه عامل اساسی مرزهای بین قیمت تعیین شده در بازار را مشخص می کند. اولین عامل هزینه می باشد که حداقل هزینه را مشخص می کند. دومین عامل قیمت های رقابتی برای محصولات قابل رقابت می باشد که حداکثر قیمت را تعیین می کند و عامل سوم اینکه در بین قیمت حداقل و حداکثر، قیمت بهینه یا متوسط وجود دارد که از طریق تقاضای محصول که در واقع تمایل مشتریان به آن محصول است مشخص می شود. برخی مطالعات این نظر را که مشتریان قیمت را شاخص کیفیت کالا می دانند، تائید می کند..

قیمت و کیفیت

به طور نظری، انتظار می­رود تولیدکننده و یا فروشنده تلاش دارند کالای خود را با بهترین کیفیت و حداقل قیمت در دسترس مشتری قرار دهند و مشتری نیز همیشه به دنبال کالاهایی با همین شرایط است. ولی تحقیقات بیانگر آن است که در بسیاری اوقات، مشتری بالاتر بودن قیمت را به عنوان نشانه‌ای از کیفیت در نظر می‌گیرد، هر چند ممکن است این امر صحت نداشته باشد.
از سوی دیگر، سیمو )۲۰۰۳(، معتقد است در یک بازار رقابتی، شرکتها اشتیاق دارند کالاهای خود را با قیمت بالاتر ارائه نمایند و سعی می­‌کنند قیمت بالاتر را به عنوان نشانه­ای از کیفیت بالاتر در نظر مصرف ­کننده القا کنند. این مسئله تأثیر استراتژیک بر قیمتی دارد که سایر رقبا برای کالاهای خود انتخاب می­ کنند.در کل مرور تحقیقات بیانگر آن است که در اقتصاد امروزی، ارتباط تنگاتنگی بین کیفیت و قیمت کالا وجود ندارد و فقط برای بعضی کالاهای خاص از جمله کالاهای گران، این الگو صادق است.

شهرت

شهرت شرکت^[۳۰] مترادف با وجهه شرکت یا اعضاء سازمان از وجهه شرکت و یا صرفاً یک بعد از وجهه شرکت در نظر گرفته می شود. شهرت به اشکال مختلفی تعریف شده است. اسپنس^[۳۱] (۱۹۹۳) شهرت شرکت را اینگونه تعریف می کند: شهرت شرکت پیامد یک فرایند رقابتی در شرکت هاست که به ویژگی های کلیدی شرکت به مؤلفه هایی برای حداکثر کردن جایگاه اجتماعی اشاره می کند. ویت و کمرر^[۳۲] (۱۹۹۲) تعریفی با این محتوا ارائه داده اند: شهرت یک شرکت مجموعه ای از ویژگی های اقتصادی، غیراقتصادی ای است که به یک شرکت نسبت داده شده و از اقدامات و اعمال گذشته شرکت استنباط شده است. این تعریف شهرت شرکت را منعکس کننده اقدامات گذشته شرکت بیان می کند.
شهرت بدست آمده برای شرکت بر مبنای تجارب مستقیم یا غیرمستقیم و اطلاعات دریافت شده از طریق عموم مردم شکل می گیرد، مثلاً شهرتی که از طریق تبلیغات دهان به دهان و یا رسانه های عمومی بدست می آید.
برای موفقیت و سودآور شدن یک نام تجاری، نام های تجاری باید دارای شهرت مثبت باشند. مصرف کنندگان تمایل دارند تا نام های تجاری را مورد استفاده قرار دهند که شهرت خوبی دارند. نام تجاری می تواند باعث ایجاد شهرت برای شرکت گردد. همچنین عکس قضیه نیز صادق است. بدنی معنی که شرکت با شهرت خوب می تواند باعث ایجاد نام تجاری مشهور گردد. شهرت نام تجاری ایجاد شده می تواند معرفی و عرضه یک محصول جدید را برای شرکت تسهیل کند. همچنین این شهرت باعث می شود که پذیرش محصول جدید از سوی مصرف کننده به دلیل شهرت نام تجاری موجود آسان تر گردد. (هربیگ و میلوز^[۳۳]، ۱۹۹۷).
باید توجه داشت که مصرف کنندگان تنها از طریق تجربه کردن کالا در خصوص آن تصمیم گیری نمی کنند بلکه مصرف کنندگان نام تجاری و شهرت آن را برای ارزیابی کیفیت محصول مورد استفاده قرار می دهند. بنابراین شهرت یک نام تجاری بر کیفیت استنباط شده محصول تأثیر گذاشته و می تواند بر فرایند خرید اثرگذار باشد..
برای ارزیابی عملکرد این شرکت، یکی از معیارهای اصلی درآمد شرکت و میزان فروش شرکت می باشد. ارزش شهرت شرکت در رابطه با درآمد شرکت می باشد. چنانچه شهرت افزایش یابد، فروش آن نیز افزایش می یابد. یک شرکت با شهرت خوب مالک دارایی با ارزشی است. شهرت خوب شرکت در تصمیم نهایی خرید مصرف کننده تأثیر بسزایی دارد. هر چه شهرت بیشتر باشد قدرت شرکت در قیمت گذاری محصول و تأثیر بر خرید مصرف کننده نیز بیشتر است. شهرت شرکت یا نام تجاری باعث می شود که محصولات شرکت با کیفیت تلقی شوند.
بطور کلی شهرت شرکت با موارد زیر در ارتباط است:
قصد خرید یک محصول یا خدمت
نگرش خریداران نسبت به فروشندگان محصولات و خدمات شرکت
کیفیت استنباط شده محصول و خدمت
قدرت شرکت در جذب سرمایه
توانایی شرکت در افزایش قدرت رقابتی خود.

خوشنامی

داشتن اعتبار و شهرت نزد مشتریان از بزرگترین مزایایی است که یک شرکت می تواند بدست آورد. داشتن ذهنیت مثبت به یک نام تجاری را خوشنامی گویند. شرکت ها از روش های گوناگون سعی می کنند ذهنیت مثبت در مشتریان خود نسبت به نام تجاری ایجاد کنند.
یکی از روش ها داشتن کیفیت خوب می باشد. مثلاً شرکت سونی با داشتن کیفیتی منحصربفرد توانسته است که یک ذهنیت مثبت نسبت به نام تجاری برای خود ایجاد کند. در مقابل کلاهای ایرانی با داشتن کیفیتی نازل ذهنیت منفی نزد مشتریان ایجاد کرده اند. از دیگر روش ها متمایز نمودن محصولات و خدمات و طراحی های جذاب محصولات می تواند باعث خوشنامی نام تجاری گردد. ارائه خدمات پس از فروش، تعویض قطعات معیوب، ارائه تسهیلات به مشتریان برای خرید کالا همه از عواملی هستند که باعث ایجاد ذهنیت مثبت نسبت به محصول می شوند. در نهایت بدست آوردن رضایت مشتریان باعث ذهنیت مطلوب می شود. رضایت مشتریان زمانی تأمین می گردد که کالا یا خدماتی را انتخاب کنند که به باور آن ها بیشترین ارزش را ارائه میکند.حال اینکه آیا کالا یا خدمت عرضه شده دارای ارزش مورد انتظار است یا خیر را میتوان با توجه به رضایت مشتری و رفتار او در خرید دوباره مشاهده کرد.مشتری کالایی را می خرد که اعتقاد دارد بیشترین ارزش را به او ارائه خواهد کرد. منظور از بیشترین ارزش ارائه شده به مشتری، تفاوتی است که بین کل ارزش مورد نظر مشتری و کل هزینه هایی که پرداخت خواهد کرد وجود دارد. رضایت مشتری در نهایت منجر به وفاداری مشتریان خواهد شد.
به عبارت دیگر نقش شهرت و خوشنامی در بازارهای رقابتی که کیفیت محصول غیرقابل مشاهده است، بسیار مهم می باشد. هیچ شرکتی حاضر نیست به دلیل کسب سود بیشتر با تولید محصولات فاقد کیفیت، قیمت خود را پائین بیاورد. مشتریان از این امر آگاهند و محصولات چنین شرکت هایی را خریداری نخواهند کرد.
خوشنامی محصول و تولید کننده آن برای بسیاری از مصرف کنندگان امر مهمی است. اغلب مردم حاضر نیستند محصولاتی را بخرند که در گذشته بخاطر قصور و کوتاهی در امر ارائه محصول و یا ارائه محصولی با ویژگی های کیفی و فنی ضعیف، مورد اعتراض مشتریان قرار گرفته و اعتبار خود را خدشه دار ساخته اند تغییرات مستمر در محصول که در نتیجه نظرخواهی از مشتریان باشد و مطابق با خواسته و سلیقه آن ها انجام گیرد یکی از اموری است که شهرت و اعتبار محصول و سازنده آن را افزایش داده و در بلندمدت ایجاد وفاداری می نماید مشتریان در اتخاذ تصمیمات خرید در مورد محصولات مشابه ابتدا بسوی محصولاتی خواهند رفت که در بازار دارای شهرت هستند..

قدمت کالا

اگر فروشگاه های پوشاک مردانه برای مشتریانی که از طریق پیامک تبلیغاتی برای خرید اقدام کرده اند، جوایزی درنظر بگیرند، استقبال مشتریان بیشتر خواهد شد.

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

۲۵

شرایط تسهیلی

ازدیاد استفاده از تلفن همراه توسط افراد، سبب افزایش تعداد افرادی که در معرض پیامک تبلیغاتی فروشگاه های پوشاک مردانه قرار می گیرند، شده است

۲۶

ازدیاد استفاده از تلفن همراه توسط افراد، سبب افزایش کارآیی و اثربخشی پیامکهای تبلیغاتی فروشگاه های پوشاک مردانه شده است.

۲۷

گستردگی شبکه های مخابراتی سبب تسهیل ارسال پیامک تبلیغاتی توسط فروشگاه های پوشاک مردانه شده است.

۲۸

گستردگی شبکه های مخابراتی سبب تسهیل دریافت پیامک از فروشگاه های پوشاک مردانه توسط مشتریان شده است.

۲۹

پایین بودن هزینه ی ارسال پیامک های تبلیغاتی سبب استقبال فروشگاه های پوشاک مردانه به ارسال این نوع پیامک ها شده است.

۳۰

پس از تدوین طرح مقدماتی پرسشنامه تلاش گردید تا میزان روایی و پایایی پرسشنامه تعیین شود.
۳-۵-۲-۲) تعیین روایی (اعتبار) پرسشنامه
مقصود از روایی^[۹۲] آن است که وسیله اندازه گیری بتواند خصیصه مورد نظر را اندازه بگیرد (خاکی، ۱۳۷۸: ۲۲۸). جهت تعیین اعتبار و روایی پرسش نامه در این پژوهش از روش اعتبار محتوا^[۹۳] استفاده شده است. اعتبار محتوا نوعی اعتبار است که معمولاً برای بررسی اجزای تشکیل دهنده یک ابزار اندازه گیری به کار برده می شود . اعتبار محتوای یک ابزاراندازه گیری به سئوالهای تشکیل دهنده آن بستگی دارد . اگر سئوالها معرف ویژگیهایی باشد که محقق قصد اندازه گیری آنها را داشته است ، می توان نتیجه گرفت که آزمون دارای اعتبار محتوا است.
برای اطمینان از اعتبار محتوا، باید در موقع ساختن ابزار چنان عمل کرد که سوال‌های تشکیل دهنده ابزار اندازه‌گیری معرف قسمت‌های محتوای انتخاب شده باشد. بنابراین اعتبار محتوا، ویژگی ساختاری ابزار اندازه‌گیری است که همزمان با تدوین آزمون در آن تنیده می‌شود. از آنجا که این پرسشنامه محقق ساخته است و از روش تبیین ابعاد مدل در قالب مولفه ها و طرح شاخص یا سوال برای هریک از مولفه ها ساخته شده، نیاز بود روایی پرسشنامه از نظر نگارشی و محتوا بررسی گردد. در این تحقیق به منظور برخورداری از روایی ابزار، از مطالعه مبانی نظری، تحقیقات انجام شده و کتب تخصصی در زمینه تحقیقات پژوهشی و نیز نظرات استاد راهنما و سایر اساتید، تا حد امکان استفاده شد. در نتیجه مواردی جهت اصلاح پیشنهاد گردید و پس از اعمال اصلاحات مورد نظر پرسشنامه نهایی تدوین گردید.
۳-۵-۲-۳) تعیین پایایی (قابلیت اعتماد) پرسشنامه
یکی از ویژگیهای فنی ابزار اندازه گیری ، پایایی^[۹۴] است. پایایی به این مفهوم است که ابزاراندازه گیری درشرایط یکسان تا چه اندازه نتایج یکسانی به دست می دهد. پایایی را به عنوان میزان عاری بودن سنجش از خطاهای متغیر تعریف می کنند و زمانی منعکس می شود که سنجه ها یک نوع ویژگی ثابت در اشیاء یکسان تغییر محدود نشان می دهند (اس.تال و هاوکینز ، ۱۳۸۸، ص ۴۰۱) . پایایی از طریق مقایسه داخلی توسط همبستگی درونی میان نمرات سوالات طبق شـاخص سوال چندگانه برآورد می شود. تمامی سوالات روی شاخص باید طوری طراحی شوند که دقیقا یک چیز را اندازه بگیرند (خاکی، ۱۳۸۷، ص ۹۵). در این تحقیق به منظور تعیین پایایی آزمون از روش آلفای‌کرونباخ استفاده گردیده است. این روش برای محاسبه هماهنگی درونی ابزار اندازه‌گیری که خصیصه‌های مختلف را اندازه‌گیری می‌کند به کار می‌رود. ضریب آلفا می تواند گستره ای از صفر تا یک داشته باشد. یک مقدار ۶/۰ یا کمتر معمولا نارضایت بخش تلقی می شود (اس.تال و هاوکینز، ۱۳۸۸ :۴۰۲). برای محاسبه ضریب آلفای کرونباخ ابتدا باید واریانس نمره‌های هر زیرمجموعه سوال‌های پرسشنامه و ورایانس کل را محاسبه کرد. سپس با بهره گرفتن از فرمول زیر مقدار ضریب آلفا را محاسبه می‌کنیم.

تعداد زیر مجموعه‌های سئوال‌های پرسشنامه یا آزمون = J
واریانس زیر آزمون j ام S_j² =
واریانس کل پرسشنامه یا آزمون S² =
بدین منظور یک نمونه اولیه شامل ۲۴ پرسشنامه پیش آزمون گردید و سپس با بهره گرفتن از داده‌های به دست آمده از این پرسشنامه‌ها و به کمک نرم‌افزار آماری Spss میزان ضریب اعتماد با روش آلفای کرونباخ محاسبه شد که برای کل سئوالات عدد ۴/۸۹ درصد بدست آمد. این عدد نشان دهنده آن است که پرسشنامه مورد استفاده، از قابلیت اعتماد و یا به عبارت دیگر از پایایی لازم برخوردار می‌باشند. نتایج به صورت زیر نشان داده می شود:
جدول ۳-۲) درصد آلفای متغیرها

نام متغیر

درصد آلفای کرونباخ

قصد خرید

۱/۹۲ درصد

نیات رفتاری

۸/۹۶ درصد

هدف و انگیزه

-
-
-

-
-
-

۰.۰۴۸
۰.۱۱۱
۰.۰۹۸

۰۹۹.۱
۳۵۹.۱
۴۳۵.۱

۲۷۲.۰
۱۷۵.۰
۱۵۲.۰

جدول ۴-۲-۳-۲
در نهایت از طریق روش گام به گام، ۵متغیر (میزان استفاده ،مدت استفاده از کلوب، واقعی تلقی کردن محتوای ارائه شده در این شبکه ،میزان مشارکت و فعال بودن ایشان و شغل کاربران ) در معادله باقی ماندند سه متغیر سطح تحصیلات ،نوع استفاده و هدف وانگیزه کاربران کلوب از معادله خارج شدند.
بنابراین آماره­ های موجود در جدول بالا گویای این واقعیت است که متغیرهای میزان استفاده از کلوب با بتای ۱۹۶/۰ ، واقعی تلقی کردن محتوای کلوب با بتای ۱۵۳/۰ ، مدت استفاده از کلوب با بتای ۲۱۵/۰، شغل کاربران با بتای ۱۲۳/۰ و مشارکت و فعال بودن در کلوب با بتای ۱۱۸/۰ از تاثیرگذاری معنادار بر هویت اجتماعی کاربران برخوردارند.

(( اینجا فقط تکه ای از متن درج شده است. برای خرید متن کامل فایل پایان نامه با فرمت ورد می توانید به سایت feko.ir مراجعه نمایید و کلمه کلیدی مورد نظرتان را جستجو نمایید. ))

با توجه به اطلاعات مربوط به جدول شماره صفحه قبل ابتدا شکل عمومی معادله رگرسیون چند متغیره را از نظر گذرانده سپس برای پیش بینی هویت اجتماعی کاربران براساس اطلاعات بدست آمده معادله رگرسیون ارائه می شود
Y = a + B1(x1) + B2(x2)+ ….. +Bi(xi)
عناصر معادله عبارتند از:
ضریب محاسبه معادله رگرسیون چند متغیره (عرض از مبدا) =a
نمره پیش بینی متغیر وابسته =Y
ضریب رگرسیون برای نمرات استاندارد شده = Beta
متغیر مستقل که وارد معادله شده است=X
در نهایت نتایج حاصل از تحلیل رگرسیونی چندگانه متغیرهای فوق را می­توان به صورت استاندارد شده و به شکل ریاضی چنین نوشت:
برآورد هویت اجتماعی کاربران کلوب=۰.۱۹۶(میزان استفاده)۰.۱۵۳(واقعی تلقی کردن محتوا) ۰.۲۱۵(مدت استفاده)۰.۱۲۳(شغل کاربران)۰.۱۱۸(مشارکت و فعال بودن)
بر اساس معادله رگرسیونی بالا، نکات ذیل برای ما روشن می­ شود:

• میزان استفاده کاربران از کلوب به میزان ۱۹۶/۰ بر هویت اجتماعی آنان تاثیر دارد و این مطلب گویای این امر است که به ازای هر واحد افزایش در میزان استفاده کاربران از کلوب، ۱۹۶/۰ به میزان هویت اجتماعی آن ها به سمت هویت بازتابی افزوده می شود.

• واقعی تلقی کردن محتوای کلوب به میزان ۱۵۳/۰ بر هویت اجتماعی آنان تاثیر دارد و این مطلب گویای

این امر است که به ازای هر واحد افزایش در واقعی تلقی کردن محتوای کلوب، ۱۵۳/۰ واحد، به میزان هویت اجتماعی آن ها به سمت هویت بازتابی افزوده می شود.

• مدت استفاده کاربران از کلوب به میزان ۲۱۵/۰بر هویت اجتماعی آنان تاثیر دارد و این مطلب گویای این امر است که به ازای هر واحد افزایش در مدت استفاده کاربران از کلوب، ۲۱۵/۰ واحد ، به میزان هویت اجتماعی آن ها به سمت هویت بازتابی افزوده می شود.

• شغل کاربران به میزان ۱۲۳/۰ بر هویت اجتماعی آنان تاثیر دارد و این مطلب گویای این امر است که به ازای هر واحد افزایش ، ۱۲۳/۰ واحد، به میزان هویت اجتماعی آن ها به سمت هویت بازتابی افزوده می شود.

• مشارکت و فعال بودن کاربران در کلوب به میزان ۱۱۸/۰ بر هویت اجتماعی آنان تاثیر دارد و این مطلب گویای این امر است که به ازای هر واحد افزایش در میزان مشارکت و فعال بودن کاربران در کلوب، ۱۱۸/۰ واحد، به میزان هویت اجتماعی آن ها به سمت هویت بازتابی افزوده می شود.

۴-۲-۴- تحلیل مسیر
تحلیل مسیر شکلی از تحلیل رگرسیون کاربردی است که در آن برای هدایت کردن مساله یا آزمودن فرضیه های پیچیده از نمودارهای مسیر استفاده می شود.
با بهره گرفتن از آن می توان اثرهای مستقیم و غیر مستقیم متغیرهای مستقل بر متغیر وابسته را محاسبه کرد . این اثرها در ضرایب مسیر که در عمل همان ضرایب رگرسیون استاندارد شده (بتا) هستند انعکاس پیدا می کند.
در این بخش به منظور مشخص شدن تاثیر هر یک از متغیرهای مستقل تحقیق بر متغیر وابسته با در نظر
گرفتن تقدم و تاخر در میان آنها از تحلیل مسیر استفاده می کنیم. با توجه به اینکه در تحلیل رگرسیونی فوق از روش گام به گام استفاده شده است، ابتدا متغیری که دارای بیشترین قدرت تبیین­کنندگی بر متغیر وابسته است وارد مدل رگرسیونی می­ شود و سایر متغیرها برای تبیین آن وارد معادله شده و سپس بعد از این متغیر، متغیرهای دیگری که بیشترین تاثیر بر متغیر وابسته داشته باشند، وارد مدل می­شوند.و متغیرهایی که از لحاظ آماری معنی دار نبوده از معادله حذف می شوند.
در نهایت پس از انجام این فرایند به منظور مشخص کردن اثرات مستقیم،غیر مستقیم و نیز اثرات کل متغیرهای مستقل موثر بر هویت اجتماعی کاربران در استفاده از کلوب، ابتدا مدل علّی (مسیر) را ترسیم می­ کنیم.
لذا قبل از رسم نمودار علی، نتایج حاصل از انجام مراحل رگرسیون را در جدول شماره ۴-۲-۴-۳ آورده و سپس درنمودارشماره۴-۲-۱ مدل علی هویت اجتماعی کاربران شبکه اجتماعی کلوب و نشان دهنده ی تحلیل مسیر می باشد که در آن سعی شده است ضریب تاثیر (بتا) بین متغیرهای مستقل و وابسته به صورت یک رابطه عددی نشان داده شود .